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Quelle est la meilleure assurance emprunteur pour les seniors ?

Le prêt hypothécaire est réservé aux particuliers propriétaires d’un bien immobilier.

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire. Cependant, la plupart du temps, elle est une condition à l’accord de votre financement. Cette assurance peut même devenir un facteur bloquant pour l’obtention de votre crédit. Plus on avance dans l’âge, plus l’assurance de prêt est coûteuse.

Pourtant, les banques vous incitent fortement à souscrire leurs contrats d’assurance de prêt groupe qui sont souvent prohibitifs.

  

La délégation d'assurance de prêt : la solution clé

Le banquier oublie souvent de vous rappeler que vous avez toute liberté de choisir un contrat d’assurance proposé par une autre compagnie, cela s’appelle une délégation d’assurance.

Vous pouvez donc choisir votre contrat au moment de la mise en place de votre nouveau prêt ou, si vous avez déjà un prêt immobilier en place, vous pouvez tout à fait en souscrire un nouveau chez une autre compagnie !

Chaque compagnie d’assurance a sa propre politique tarifaire en fonction de l’âge des souscripteurs. Il existe des dizaines de contrats d’assurance de prêt.

Les comparateurs existants sont tous généralistes. Trouver un bon tarif pour les seniors sur ces comparateurs reste aléatoire. Toutefois, trouver le bon contrat d’assurance de prêt lorsqu’on est senior est aussi difficile que chercher une aiguille dans une botte de foin.

  

Trouver la meilleure assurance de prêt grâce au comparateur d'assurances Popsenior

Tous les contrats présents sur le comparateur d’assurances Popsenior ont été choisis pour les tarifs compétitifs qu’ils proposent spécifiquement pour les seniors. Vous y trouverez à coup sûr le meilleur contrat pour vous.

Faire une simulation d’assurance sur notre comparateur, c’est rapide, très simple et vous avez immédiatement accès à plusieurs devis. Vous choisissez le meilleur. On vous accompagne pour la souscription.

  

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Guide pratique de l'Assurance de Prêt

Vous voulez en savoir un peu plus, c’est bien normal. Vous trouverez ci-dessous les réponses aux questions les plus fréquentes. Si vous avez d’autres questions, n’hésitez pas à lancer le comparateur. Il est gratuit et sans engagement, un conseiller vous appellera et pourra répondre à toutes vos questions.

 

L’assurance de prêt pour une personne encore en activité professionnelle protège contre le décès, l’incapacité de travail, l’invalidité et en option la perte d’emploi.
Pour une personne retraitée, l’assurance de prêt protège votre famille en cas de décès. omplétez notre formulaire de simulation de crédit.

 

Les seniors sont uniquement couverts pour le décès. Ainsi, le principe de fonctionnement est simple. Vous payez une prime d’assurance pendant la durée du prêt. En cas de décès pendant cette période, la compagnie d’assurance rembourse le capital restant sur votre prêt directement à la banque. De cette façon, vos héritiers n’ont plus à se soucier du remboursement de votre crédit à la banque.

 

La tarification d’une assurance de prêt est calculée en fonction de plusieurs critères dont le montant du prêt, sa durée, l’âge de l’assuré et son état de santé.

Plus vous avancez dans l’âge, plus le risque de décès est grand. Donc plus le contrat d’assurance peut être coûteux lorsque vous le souscrivez. De surcroît, votre état de santé peut être un facteur aggravant pour lequel une compagnie d’assurance peut appliquer des surprimes à votre contrat, voire refuser de vous couvrir.

Il est donc particulièrement important de ne pas accepter aveuglément le premier contrat proposé par votre banque mais bien de comparer avec d’autres compagnies.

 

Une délégation d’assurance est un contrat d’assurance proposé par une compagnie d’assurance autre que la banque. Vous pouvez choisir votre contrat librement. Vous le soumettez à votre banque. Celle-ci n’a pas le droit de le refuser si les couvertures proposées sont identiques à celles du contrat qu’elle propose.

 

Tout d’abord, un contrat d’une banque est appelé aussi “contrat groupe”. Il mutualise le risque entre tous les assurés sans distinction d’âge. La banque fait la moyenne du risque entre tous ses assurés. Les compagnies d’assurance proposent des contrats d’assurance individuels. Chaque contrat est calculé en fonction de votre situation personnelle. >Ceci explique en partie pourquoi un contrat d’une banque est souvent plus cher qu’un contrat individuel.

Les contrats d’assurance de prêt des banques sont calculés en fonction du capital emprunté. Cela signifie que les primes d’assurance restent identiques pendant toute la durée du prêt. En pratique, si vous empruntez 100 000 € sur 15 ans, au bout de 5 ans, il vous reste moins de capital à rembourser sur votre prêt qu’au début. Pourtant, la prime d’assurance reste identique pendant toute la durée du prêt car elle est calculée en fonction du capital de départ.

Un contrat d’assurance individuel est calculé en fonction du capital restant dû de votre crédit. Cela signifie que les primes d’assurances évoluent en fonction du capital que vous remboursez tous les mois. Plus vous avancez dans le remboursement de votre crédit, plus la prime d’assurance baisse. Ainsi, le coût de l’assurance emprunteur indexée sur le capital restant dû est très souvent moins onéreux qu’un contrat d’assurance indexé sur le capital initial.

 

 

Lorsque vous souhaitez contracter une assurance de prêt en délégation, vous devez soumettre le contrat que vous avez choisi à votre banque pour qu’elle vérifie que les couvertures dont vous bénéficiez sont au minimum égales aux conditions proposées par la banque.

La banque n’a aucune possibilité de vous refuser le contrat en délégation si les conditions de couverture sont équivalentes au contrat qu’elle vous propose.Vous n’avez donc aucun risque d’être moins bien couvert lorsque vous choisissez un contrat d’assurance de prêt en délégation si la banque valide le contrat que vous proposez de souscrire.

 

Votre banque, lorsqu’elle calcule le taux global du prêt qu’elle vous propose (TAEG) ne doit pas dépasser un taux fixé par la banque de France qui s’appelle le taux d’usure.

Pour calculer le TAEG de votre crédit, votre banque doit intégrer dans son calcul plusieurs frais liés au crédit dont le coût de l’assurance de prêt.

Si le coût de l’assurance de prêt est trop élevé, le coût global du crédit dépasse le taux d’usure de la banque de France ce qui a pour conséquence d’interdire à la banque de vous accorder le prêt.

Dans ce cas de figure, la meilleure solution est de trouver un contrat d’assurance de prêt moins cher que celui proposé par votre banque. Pour cela, il vous suffit de lancer votre simulation sur notre comparateur d’assurance de prêts.

  


  

La loi et le changement d'assurance emprunteur

  

Changement d'assurance de prêt dans les 12 premiers mois de votre prêt immobilier - Loi Hamon

Depuis janvier 2014, la loi Hamon vous permet de changer d’assurance de prêt à tout moment dans les 12 premiers mois de votre assurance de prêt.

Cette solution est valable pour tous les prêts immobiliers destinés à financer un bien neuf, ancien, une construction ou des travaux supérieurs à 75 000 €.

Lorsque vous demandez la résiliation de votre contrat d’assurance auprès de votre banque, celle-ci a 10 jours ouvrés pour vous répondre sous peine d’une amende de 3000 €.

La banque, pour pouvoir refuser votre résiliation, doit s’appuyer sur la grille du Comité Consultatif du Secteur financier (CCSF) qui uniformise les comparaisons d’assurance de prêts.

Pour résilier, vous devez au préalable, trouver une autre compagnie d’assurance et souscrire au nouveau contrat. La banque pourra vérifier que le contrat choisi présente des couvertures équivalentes avec le contrat en cours.

La mise en place de la reprise de votre contrat est simple car nous prenons en charge toutes les formalités administratives. Il vous suffit de lancer votre simulation sur notre comparateur.

  

Changement d'assurance de prêt à partir du 13ème mois de votre prêt immobilier - Loi Bourquin

Dans le prolongement de la loi Hamon, la loi Bourquin permet quant à elle de faire reprendre votre contrat d’assurance de prêt à partir du 13ème mois de votre contrat à chaque date anniversaire. Cette opération est possible en envoyant votre lettre de résiliation 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat.

Toutefois, il est possible de préparer à tout moment la résiliation de votre contrat en cours. Lorsque vous souscrivez au nouveau contrat, la date d’effet (jour à partir duquel le contrat est actif) est fixée en fonction de la date d’anniversaire de votre contrat.

Nous prenons en charge toutes les démarches administratives. Nous nous assurons que la lettre de résiliation de votre ancien contrat soit postée en respectant le préavis de 2 mois et que le nouveau contrat soit actif à la date anniversaire.

  

Aucun versement, de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.