Nous vous accompagnons
Vous êtes propriétaire, mais le crédit de votre maison ou de votre appartement court encore ? Vous pouvez tout de même obtenir un prêt garanti par ce bien. La nouvelle hypothèque est inscrite en second rang, derrière celle de votre prêt en cours.
Votre crédit actuel continue sans aucun changement : vous gardez son taux, sa durée et sa mensualité.
La solution vaut aussi lorsque votre crédit en cours est garanti par une caution plutôt que par une hypothèque.
Un même bien peut garantir plusieurs prêts. Chaque hypothèque est inscrite par le notaire avec un rang, qui fixe l’ordre de remboursement des banques le jour où le bien est vendu : la banque de premier rang est remboursée d’abord, celle de second rang ensuite.
Pour vous, cela ne change rien au quotidien : vous restez propriétaire, vous pouvez vendre votre bien quand vous le souhaitez, et le notaire rembourse alors les deux prêts avant de lever les hypothèques.
→ Une trésorerie pour tout projet : aider vos proches, financer des travaux, payer des droits de succession, rembourser une dette… C’est le prêt hypothécaire de trésorerie, à partir de 30 000 €.
→ Un regroupement de vos autres crédits : vos prêts à la consommation sont réunis en un seul, tandis que votre prêt immobilier continue à part. Voir notre regroupement de crédits.
Le montant dépend de la marge disponible sur votre bien, c’est-à-dire de sa valeur une fois déduit ce qu’il reste à rembourser sur votre prêt en cours :
Marge disponible = valeur du bien × quotité − capital restant dû
La quotité est la part de la valeur du bien que la banque accepte de financer, tous prêts confondus : jusqu’à 70 % pour une trésorerie, et jusqu’à 100 % pour un regroupement de crédits.
Par exemple, pour une maison estimée à 300 000 € sur laquelle il reste 80 000 € à rembourser, la marge disponible pour une trésorerie est de 300 000 × 70 % − 80 000 = 130 000 €. Vos revenus entrent aussi en compte : la mensualité de l’ensemble de vos crédits ne doit pas dépasser 40 % de vos revenus.
Oui. Si votre bien porte déjà l’hypothèque de votre prêt en cours, la nouvelle est inscrite en second rang. Si votre crédit en cours est garanti par une caution, le bien peut aussi servir de garantie au nouveau prêt.
Oui. Un bien peut porter plusieurs hypothèques, chacune avec son rang. La seule limite est la valeur du bien : le total des prêts ne peut pas dépasser la quotité retenue par la banque.
Le même prix qu’une hypothèque de premier rang : environ 1,4 à 1,5 % du montant du prêt. Ces frais, réglés chez le notaire, sont calculés sur le montant emprunté et non sur la valeur du bien.
Votre résidence principale, une résidence secondaire ou un bien que vous louez.
Oui, à tout moment. Le jour de la vente, le notaire rembourse les deux prêts dans l’ordre de leur rang et fait lever les hypothèques. L’acheteur reçoit le bien libre de toute hypothèque.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.