Prêt viager hypothécaire senior

Prêt viager
hypothécaire

Nous vous accompagnons

Profitez pleinement de votre retraite avec le prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire est un prêt garanti par une hypothèque sur votre logement, qui ne se rembourse qu'à votre décès ou à la vente du bien : vous n'avez aucune mensualité à payer de votre vivant et vous restez propriétaire.

Propriétaires de +60 ans : obtenez une trésorerie immédiate tout en restant chez vous, sans avoir de mensualité à payer.

Le prêt viager hypothécaire pour retraités transforme votre patrimoine en revenus : votre maison ou votre appartement vous donne accès à des liquidités qui améliorent votre retraite, sans vendre et sans quitter votre logement. Courtier expert du financement senior, Popsenior étudie votre projet et vous accompagne jusqu'au déblocage des fonds.

Pas de limite d'âge à la souscription
Frais de dossier
0 €

Le concept en 5 points

Un capital immédiat pouvant aller jusqu'à 50 % de la valeur de votre bien
Aucune mensualité de crédit à payer
Pas de questionnaire médical
Remboursement du prêt à la vente de votre bien ou à votre succession
Pas de dette transmise à vos enfants

Vous pouvez financer tout type de projet

Disposer d'épargne pour améliorer votre confort de vie, voyager…
Aider vos proches
Réaliser des travaux
Adapter votre habitat
Payer des frais de santé
Autre…

 

  LE SAVIEZ-VOUS ? → Vos héritiers ne paieront jamais plus que la valeur de la maison.

Prêt viager hypothécaire, vente en viager ou vente de la nue-propriété ?

Ces trois solutions permettent de tirer de l'argent de son logement sans le quitter. Elles n'ont pourtant pas du tout les mêmes conséquences.

Prêt viager hypothécaireVente en viager occupéVente de la nue-propriété
Propriété du logementVous restez propriétaireVous vendez le bien et gardez le droit d'y habiterVous vendez la nue-propriété et gardez l'usufruit (y habiter ou le louer)
Ce que vous recevezUn capital prêté par une banqueUn capital (le bouquet) et une rente versée à vieUn prix de vente, réduit en fonction de votre âge
Remboursement ou mensualitéAucune mensualité obligatoire : vous pouvez choisir de payer les intérêts chaque mois ; le capital se rembourse au décès ou à la vente du bienRien à rembourserRien à rembourser
Pour vos héritiersIls héritent du bien et de la dette, plafonnée à la valeur du bien ; ils peuvent le garder en remboursantLe bien ne fait plus partie de la successionLe bien ne fait plus partie de la succession
Retour en arrièrePossible : vous pouvez rembourser par anticipation à tout moment, selon les conditions du contratImpossible : la vente est définitiveImpossible : la vente est définitive
À surveillerSi vous décidez de ne pas rembourser les intérêts, la somme à rembourser à la banque augmente chaque année.
Si vous décidez de payer les intérêts mensuellement, la somme à rembourser à la banque sera toujours limitée à la somme empruntée.		La rente dépend de l'acheteur et de votre espérance de vieUne décote importante sur le prix quand on est plus jeune

Le prêt viager hypothécaire convient si vous voulez rester propriétaire et laisser à vos héritiers le choix de garder le bien. La vente en viager ou de la nue-propriété convient si vous acceptez que le logement sorte de votre patrimoine.

Une mise en place simple, rapide et sécurisée

1
Vous obtenez une simulation de prêt
2
Notre conseiller vous aide à affiner la proposition pour l'adapter parfaitement à votre besoin
3
Une expertise de votre bien est réalisée
4
Vous acceptez votre offre de prêt, vous signez chez votre notaire et vous recevez les fonds

Vérifiez votre éligibilité en 1 min !

Suis-je éligible au prêt viager hypothécaire ? Faites le test en 30 secondes.

✅ Âge : j'ai plus de 60 ans.
✅ Patrimoine : mon bien est estimé à plus de 150 000 €.
✅ Localisation : mon bien se situe en France métropolitaine.
✅ Usage : c'est ma résidence principale, secondaire ou un appartement locatif.
✅ Besoin : mon projet nécessite un financement d'au moins 50 000 €.
Sans limite d'âge à la souscription
0 € de frais de dossier

📱 Votre projet est prêt ?

🚀 Lancer mon étude gratuite en 24h

TÉMOIGNAGES DE NOS CLIENTS

M. et Mme L., nés en 1959 et 1960

Propriétaires d'une maison estimée à 700 000 €, ils souhaitaient disposer d'une enveloppe de 100 000 € pour profiter de la vie et rembourser un prêt personnel, en attendant de vendre leur bien dans quelques années. Ils ne voulaient pas de mensualité, ou seulement payer les intérêts. Nous avons obtenu un prêt viager hypothécaire de 100 000 € avec paiement mensuel des intérêts : à la vente de leur maison, ils ne rembourseront à la banque que les 100 000 € empruntés.

M. T., né en 1944

Propriétaire d'une maison estimée à 2,7 M€, il devait rembourser une avance de 600 000 € reçue d'une holding familiale, et disposer de 150 000 € pour faire face aux charges et aux imprévus en attendant de vendre son bien. Ses revenus ne lui permettaient pas de payer une mensualité de prêt. Nous avons obtenu un prêt viager hypothécaire de 800 000 € sans échéance à payer. M. T. a évité un lourd redressement fiscal et dispose de liquidités qu'il peut utiliser librement.

M. et Mme B., nés en 1947 et 1956

Propriétaires d'un bien estimé à 250 000 €, ils devaient réaliser d'importants travaux pour adapter leur logement et éviter d'avoir à le vendre. Ils voulaient absolument éviter une mensualité de prêt, trop lourde pour leurs retraites. Nous avons obtenu un prêt viager hypothécaire de 75 000 € sans mensualité. Ils ont pu réaliser les travaux d'adaptation et garder leur logement.

M. et Mme P., nés en 1952 et 1953

Retraités avec 2 500 € de revenus, propriétaires de leur maison estimée à 250 000 €, ils souhaitaient 50 000 € pour réaliser quelques travaux et disposer d'une trésorerie de confort, sans mensualité à payer. Nous avons obtenu un prêt viager hypothécaire de 50 000 € sans paiement des intérêts.

Questions fréquentes sur le prêt viager hypothécaire

La banque vous prête une somme garantie par une hypothèque sur votre bien. Vous recevez les fonds en une fois et vous n'avez aucune mensualité à payer : le prêt est remboursé à la vente du bien ou lors de votre succession. Vous restez chez vous et vous conservez la pleine propriété de votre logement.

Les propriétaires de plus de 60 ans, sans limite d'âge à la souscription et sans questionnaire médical. Le bien doit se situer en France métropolitaine et être estimé à plus de 150 000 € : résidence principale, résidence secondaire ou appartement locatif.

Le montant du prêt viager hypothécaire dépend de la valeur de votre bien et de votre âge : il peut aller jusqu'à 50 % de la valeur du logement, pour un besoin d'au moins 50 000 €. Le calcul est affiné après l'expertise du bien. Demandez une simulation : elle est gratuite et sans engagement.

Les avantages : des liquidités immédiates pour compléter vos revenus à la retraite, aucune mensualité, pas de questionnaire médical, aucune limite d'âge, et vous restez chez vous.

Les points à connaître : le capital et les intérêts se remboursent à la vente ou à la succession, ce qui réduit la part transmise à vos héritiers. La dette ne peut toutefois jamais dépasser la valeur du bien : vos héritiers ne paieront jamais plus que la maison ne vaut. La mise en place passe par un acte notarié.

Tous : un prêt viager hypothécaire pour financer des travaux dans la maison de retraite ou adapter votre logement, un prêt viager hypothécaire pour aider ses enfants ou ses petits-enfants, des frais de santé, un voyage, ou simplement disposer d'une épargne de précaution. L'usage des fonds est libre.

Un prêt encadré par la loi

Le prêt viager hypothécaire est défini et encadré par les articles L315-1 et suivants du Code de la consommation. La loi prévoit notamment que :

  • le prêt est accordé par un établissement de crédit à une personne physique, sous forme d'un capital ou de versements périodiques, et garanti par une hypothèque sur un bien à usage d'habitation ;
  • le remboursement du capital et des intérêts, capitalisés chaque année, ne peut être exigé qu'au décès de l'emprunteur, ou à la vente ou au démembrement du bien s'ils ont lieu avant ;
  • la dette ne peut pas dépasser la valeur du bien : ni l'emprunteur ni ses héritiers ne paient au-delà ;
  • la banque remet une offre de prêt écrite, que l'emprunteur ne peut accepter qu'après un délai de réflexion de 10 jours ;
  • l'emprunteur peut rembourser tout ou partie du prêt par anticipation, dans les conditions prévues au contrat.

La mise en place se fait devant notaire, qui inscrit l'hypothèque. Le texte complet est consultable dans le Code de la consommation sur Légifrance (articles L315-1 et suivants).

Vous cherchez une solution pour un parent ? Faites la demande avec lui, ou avec son accord : un conseiller vous rappelle et étudie le projet avec votre parent, en votre présence si vous le souhaitez. Lire notre guide pour les enfants

Pour aller plus loin

Solutions de financement pour les seniors !

Mon étude gratuite

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception de l'offre de prêt. L'offre ne peut être acceptée qu'à l'expiration de ce délai. Le prêt viager hypothécaire est garanti par une hypothèque sur le bien financé et sa mise en place fait l'objet d'un acte notarié.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.