Quel prêt pour acheter un véhicule de collection ?

Un véhicule est classé comme voiture de collection lorsqu’il a plus de 30 ans. Son achat est souvent une passion, parfois un investissement, et son prix peut être élevé. Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, le prêt hypothécaire de trésorerie permet de financer l’achat et la restauration de votre véhicule à partir de 30 000 €. Découvrez dans cet article ce qu’il faut vérifier avant d’acheter et comment financer votre projet.

Quel prêt pour acheter un véhicule de collection ?

D’une manière générale, l’achat d’une voiture de collection est guidé par une passion ou dans le but de réaliser un investissement financier. Mais avant d’acheter une voiture, il est fortement conseillé de se pencher sur certains points importants.

1.     Les caractéristiques de votre future voiture de collection

Entre autres, vous pouvez vous renseigner sur les points suivants :

• Le concessionnaire a-t-il arrêté la production de la voiture ?
• Quel est l’état du véhicule ? Est-ce un véhicule neuf ou d’occasion ? Son état est-il proche de celui d’origine ?
• La voiture fait-elle l’objet d’un certificat d’immatriculation spécifique ?

2.     Les canaux de commercialisation

Vous pouvez par exemple passer par le biais d’un vendeur professionnel et bénéficier d’une garantie légale. Vous pouvez aussi envisager d’acheter votre voiture dans une vente aux enchères. Dans ce cas, nous vous conseillons de rester vigilant sur le prix et surtout de placer une limite à ne pas dépasser. Enfin, vous pouvez vous tourner vers un particulier. Dans ce cas, vous ne bénéficierez d’aucune garantie. Il est donc fortement conseillé d’emprunter cette voie uniquement si vous êtes capable de déceler les problèmes et les modifications effectuées sur le véhicule.

3.     Le financement : le prêt hypothécaire de trésorerie

Idéalement, vous financez votre voiture avec vos économies. Mais le prix d’un véhicule de collection, frais de restauration compris, peut vite dépasser plusieurs dizaines de milliers d’euros. Emprunter vous permet de garder une épargne de précaution.

Vous pouvez aussi préparer un achat aux enchères : les fonds du prêt sont disponibles avant la vente, ce qui vous permet de payer comptant le jour de l’adjudication.

Le prêt hypothécaire de trésorerie, comment ça marche ?

La banque vous prête une somme garantie par un bien immobilier dont vous êtes propriétaire (votre résidence principale, une résidence secondaire ou un bien locatif), et non par la voiture. Elle tient compte de la valeur du bien, de vos revenus et de votre âge. Selon la banque et votre projet, le prêt peut atteindre 50 à 90 % de la valeur du bien mis en garantie.

Vous n’avez pas à justifier l’usage des fonds et vous restez propriétaire de votre bien. Vous pouvez aussi financer plusieurs projets avec le même prêt : la voiture et sa restauration, des travaux, une aide à vos enfants, ou le regroupement de vos crédits en cours.

→ Réservé aux propriétaires d’un bien immobilier
→ À partir de 30 000 €, sur 5 à 25 ans (3 à 10 ans en in fine)
→ Remboursement mensuel classique, ou in fine : vous ne payez que les intérêts et remboursez le capital au terme
→ Assurance de prêt facultative
→ Âge de fin de prêt de 85 à 95 ans selon la banque
→ Sans changer de banque

Plus de détails sur notre page prêt hypothécaire de trésorerie.

Pourquoi c’est souvent plus simple après 60 ans

Avec un crédit à la consommation, la banque se fonde surtout sur vos revenus et votre âge, et demande souvent une assurance emprunteur, plus chère ou plus difficile à obtenir avec l’âge. Ce crédit est de plus plafonné à 75 000 €.

Avec le prêt hypothécaire, la garantie immobilière rassure la banque : la durée peut être adaptée à votre budget, l’âge de fin de prêt peut aller jusqu’à 95 ans selon la banque, et l’assurance de prêt reste facultative. C’est souvent ce qui permet d’obtenir un accord quand un crédit classique a été refusé.

Mensualités classiques ou prêt in fine ?

Le prêt amortissable : vous remboursez chaque mois une partie du capital et des intérêts, sur 5 à 25 ans.

Le prêt in fine : vous ne payez que les intérêts pendant la durée du prêt, de 3 à 10 ans, et vous remboursez le capital au terme, par exemple grâce à la vente d’un bien ou à une rentrée d’argent prévue. La banque vérifie que cette somme sera bien disponible. Aucun nantissement d’assurance-vie n’est demandé : la banque est couverte par l’hypothèque.

Combien de temps pour obtenir les fonds ?

Le prêt hypothécaire passe par une évaluation du bien, une offre de prêt écrite et un acte chez le notaire, qui inscrit l’hypothèque. Après réception de l’offre, la loi vous impose un délai de réflexion de 10 jours avant de l’accepter. Comptez donc plusieurs semaines entre votre demande et le déblocage des fonds : lancez votre étude avant de signer l’achat ou d’enchérir.

Les frais d’hypothèque (taxe de publicité foncière, contribution de sécurité immobilière, émoluments du notaire) représentent environ 1,8 à 2 % du montant emprunté. L’hypothèque ne vous empêche pas de vendre votre bien : le jour de la vente, le notaire rembourse le prêt et fait lever l’hypothèque.

Prévoir les frais de restauration du véhicule de collection dans le crédit

Comme vous comptez acheter une voiture de collection, il est tout à fait logique de prévoir une révision et un coût de restauration de votre nouveau véhicule. Si vous décidez d’acheter une voiture d’occasion, et que vous ne disposez pas d’une garantie commerciale ou garantie légale, vous devez prévoir des frais de restauration dans votre budget.

En effet, un ancien véhicule peut faire l’objet d’une restauration. Cela peut concerner la carrosserie ou certaines pièces mécaniques. Le prix d’une restauration dépendra principalement de l’état de la voiture, de vos besoins et de vos attentes. Si vous recherche un gage de fiabilité et de maîtrise technique, il est préférable de se tourner vers un vendeur professionnel. Certes, le prix sera beaucoup plus élevé, mais vous pouvez vous attendre à un produit de qualité.

Dans ce cas, pour être sûrs de disposer d’un véhicule opérationnel, nous vous conseillons d’inclure dans votre prêt les frais de restauration. Dans ce cas, une fois que le véhicule est entre vos mains, vous pouvez immédiatement profiter de votre voiture.

Acheter un véhicule de collection pour le revendre : ce qu’il faut savoir.

Votre objectif est d’acheter une voiture de collection pour la revendre, sachez que pour optimiser votre vente, il y a certains points à ne pas négliger.

• Les règlementations : peu importe le type de voiture que vous vendez (véhicule neuf, d’occasion ou de collection), la même règlementation régit la vente du véhicule. Vous devez alors suivre le même procédé, les mêmes documents administratifs…
• Les taxes sur la vente d'une voiture de collection : la vente est soumise à une taxe forfaitaire de 6,5 % du prix de vente, sauf si ce prix ne dépasse pas 5 000 € : la vente est alors exonérée. Si vous pouvez justifier de la date et du prix d'achat, vous pouvez opter à la place pour le régime des plus-values. En cas de succession ou de donation, le véhicule fait partie du patrimoine transmis et entre dans le calcul des droits.

Enfin, préparez votre argument de vente. Le prix d’achat de votre voiture va principalement dépendre de son état. Afin de mettre toutes les cartes de votre côté, n’hésitez donc pas à regrouper toutes les factures d’entretien de votre voiture. Cela prouve que vous avez bichonné votre véhicule. N’oubliez pas aussi de fournir un certificat de contrôle technique de moins de 6 mois, c’est un élément obligatoire.

Chez Popsenior, nous accompagnons les seniors propriétaires qui veulent financer un véhicule de collection avec un prêt hypothécaire de trésorerie, sans changer de banque. Faites votre demande d'étude gratuite : un conseiller vous rappelle sous 24 h.

Le véhicule de collection n'est qu'un exemple : le même financement permet aussi d'acheter un camping-car, un bateau, une œuvre d'art ou des bijoux. Retrouvez toutes les possibilités sur notre page achat de biens divers.

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